Financer la croissance de votre entreprise :

Le problème ? Obtenir un financement adapté demande bien plus qu’un simple rendez-vous bancaire. Il faut structurer votre projet, préparer un dossier solide, sécuriser vos équilibres financiers et convaincre vos interlocuteurs. Nous accompagnons les dirigeants pour identifier les bonnes solutions de financement, préparer leurs dossiers et négocier dans les meilleures conditions.

Votre entreprise entre dans une nouvelle phase de développement et vous vous posez ces questions :

• Comment financer mes investissements sans fragiliser ma trésorerie ?

• Quelles solutions existent au-delà du prêt bancaire classique ?

• Comment présenter mon projet pour maximiser mes chances ?

• Dois-je privilégier l’emprunt, les aides publiques ou le renforcement de mes fonds propres ?

Financer la croissance, ce n’est pas seulement obtenir de l’argent. C’est structurer votre projet, anticiper les impacts sur votre trésorerie et choisir les bonnes solutions au bon moment. 

Notre accompagnement vous permet de sécuriser cette étape et d’optimiser vos conditions de financement.

Quand avez-vous besoin de financer votre croissance ?

Le financement de la croissance intervient généralement dans ces situations :

Développement de l’activité :

• Embauche de collaborateurs pour accompagner la montée en charge

• Augmentation des stocks ou des capacités de production

• Ouverture d’un nouveau site ou extension de locaux

Investissements matériels et immatériels :

• Achat de matériel, véhicules, équipements industriels

• Aménagement ou rénovation de locaux

• Outils numériques, logiciels, transformation digitale

Innovation et nouveaux projets :

• Lancement d’un nouveau produit ou service

• Développement à l’international

• R&D et projets innovants

Tensions de trésorerie liées à la croissance :

• Financement du décalage entre vos encaissements et vos dépenses (BFR)

• Sécurisation de la trésorerie pendant une phase d’accélération

Dans tous ces cas, un financement mal calibré peut fragiliser votre entreprise. Notre rôle est de vous aider à structurer votre besoin et à choisir les solutions les plus adaptées.

Les 4 grandes familles de solutions de financement

Plusieurs leviers existent pour financer votre croissance. Ils peuvent être combinés selon votre situation. Nous vous aidons à identifier les bons scénarios et à préparer vos dossiers pour maximiser vos chances d’obtention.

1. Le financement bancaire « classique »

Objectif : obtenir un financement adapté à votre projet,soutenable pour votre trésorerie et négocié dans les meilleures conditions.

2. Le financement du Besoin en Fonds de Roulement (BFR)

Le problème : lorsque votre activité progresse, les décalages de trésorerie augmentent. Vous devez financer plus de stocks, accorder des délais de paiement plus longs à vos clients, payer vos fournisseurs avant d’encaisser, financer les embauches… Résultat : vous manquez de trésorerie alors que votre activité se développe.

Les solutions pour financer votre BFR :

• Affacturage : Cession de vos créances clients pour obtenir immédiatement une partie de leur montant

• Découvert autorisé / Crédit de trésorerie : Ligne de financement court terme pour lisser les décalages

• Escompte : Avance sur factures clients payables à terme

• Optimisation du poste clients : Relance, conditions de paiement, acomptes

• Négociation délais fournisseurs : Obtenir des délais plus longs pour préserver votre trésorerie

Bénéfices :

• Éviter les tensions de trésorerie

• Sécuriser l’exploitation pendant la phase de croissance

• Financer le développement sans fragiliser l’équilibre financier

Lien avec votre pilotage : Le financement du BFR nécessite une analyse fine de votre trésorerie. → Découvrir notre accompagnement en gestion de trésorerie.

3. Les aides publiques et subventions à l’investissement

Ce que beaucoup de dirigeants ignorent : Il existe de nombreux dispositifs publics pour financer le développement, l’innovation, la transition écologique ou numérique… mais ils sont souvent méconnus ou complexes à mobiliser.

Les principales aides accessibles aux TPE-PME :

• Aides à l’investissement : Subventions régionales, sectorielles ou thématiques (numérique, écologie, export)

• Avances remboursables : Bpifrance, conseils régionaux (remboursement différé, sans intérêts ou à taux réduit)

• Crédits d’impôt : Recherche (CIR), innovation (CII), investissement (selon dispositifs)

• Prêts bonifiés : Croissance, export, numérique, transition écologique

• Garanties publiques : Facilitation de l’accès au crédit bancaire

Notre accompagnement :

• Identification des aides accessibles selon votre projet, secteur et localisation

• Constitution des dossiers (souvent complexes et chronophages)

• Mise en relation avec nos partenaires spécialisés si nécessaire

• Coordination avec les demandes de financement bancaire

Important : ces aides peuvent représenter 10 à 40 % du financement total et améliorer significativement les conditions de vos emprunts bancaires.

4. Renforcement des fonds propres

Dans certains projets, notamment lorsque le niveau d’endettement est déjà élevé ou que le projet est très structurant, un renforcement en capital peut être nécessaire ou opportun.

Les solutions de renforcement en fonds propres :

• Love money : Apports familiaux ou amicaux

• Investisseurs privés : Business angels, fonds d’investissement (selon taille et potentiel)

• Bpifrance : Co-investissement ou prêts participatifs selon projets

• Augmentation de capital : Apports des associés existants ou nouveaux entrants

Pourquoi renforcer les fonds propres ?

• Améliore la solidité financière de l’entreprise

• Augmente la capacité d’emprunt auprès des banques

• Rassure les partenaires financiers

• Permet de financer des projets ambitieux sans surcharger l’endettement

Notre rôle : Vous aider à évaluer si cette option est pertinente, à structurer l’opération et à en mesurer les impacts fiscaux et sociaux.